¿Llamada del banco? Cuidado podría ser fraude y vaciarán tus cuentas por completo

Una pesadilla vuelta realidad para todas aquellas personas que les han vaciado su cuenta bancaria, ahorros y hasta inversiones por completo de sus bancos.

Debido a que los grupos de la delincuencia organizada cuentan con call centers que emulan por completo hasta la música de los bancos.

Estos grupos arman esquemas de fraude bancario en masa, pues cuentan con las bases de datos de los bancos, que los mismos empleados filtran o venden en la dark web.

Saben tu nombre completo, dirección, número de cuenta, número de tarjeta, saldos aproximados, movimientos, y en general toda la información que tu banco tiene sobre ti.

Sólo necesitan elaborar un plan para llamarte y hacerte darles las últimas piezas de información como tu NIP, contraseña de la banca en línea o algún código enviado a tu celular para autorizar usuarios nuevos a tu banca electrónica o hacer transferencias para dejar tus cuentas en ceros.

Lo peor de todo es que víctimas de todas las edades han caído y este tipo de fraude se encuentra alarmantemente a la alza.

Los discursos que manejan normalmente son los siguientes y con los que debes tener mucho cuidado:

• Que tu cuenta ha sido bloqueada y necesitan que confirmes unos datos para reestablecerla
• Has sufrido un cargo multiplicado o "sospechoso" que quieren ayudarte a quitar pero necesitan que digítes tu nip por teléfono o contestes un mensaje de texto
• Llaman por parte de tu banco o por parte de una entidad reguladora de servicios financieros de tu país como FINRA en EUU o CONDUSEF en México para ayudarte a quitar algún tipo de cobro o anualidad de tarjeta
• "informan" que alguien ha intentado ingresar a tu cuenta y que debes ingresar para bloquearla o cambiar contraseñas
• Has ganado un premio o bono a tu cuenta o tarjeta de crédito pero necesitan que lo autorices ingresando tus credenciales por teléfono
• Te ofrecen quitar el costo de tu anualidad de la tarjeta de crédito pero debes digitar tu NIP de la tarjeta o contraseña de la banca
• Hay un depósito de una cantidad importante dinero realizado a tu cuenta pero "Está retenido" hasta que ingreses a confirmar tu identidad a la banca en línea.

¿Qué sucede a continuación si caigo en uno de estos esquemas?

Lo que pasa es que si les diste tu información inocementemente, intentarán vaciar tus cuentas mediante transferencias bancarias, retiros de efectivo en cajeros y compras digitales (Es por esta razón que se ha vuelto más dificil comprar criptomonedas en internet con tarjetas de débito y crédito).

Por lo general una vez que hayas dado los pocos datos clave que necesitaban para acceder a tus fondos, bloquearan tus accesos e incluso te dirán en la llamada que será breve y que se bloqueara "por motivos del sistema"

Para cuando la víctima entra en razón y sospecha, ya es demasiado tarde.

Sus apartados, ahorros, inversiones y hasta créditos habrán desaparecido.

Para cuando llegas a la sucursal bancaria ya es demasiado tarde y te dirán que acudas con la entidad reguladora oficial de tu país (FINRA EN USA Y CONDUSEF EN MÉXICO) para que interpongas tu queja.

La cuestión es que los bancos no quieren perder ni un sólo centavo, aún cuando saben que todos esos fraudes son ocasionados por que ellos mismos pierden sus bases de datos y como la víctima reconoce que todos los datos que le indican en la llamada fraudulenta son ciertos, insta a confiar en los defraudadores por que existe la creencia de que nuestra información está 100% segura con los bancos y que esas instituciones no podrían fallar de esa manera. (Lo cual es completamente FALSO).

La cuestión es que cuando acudes a interponer tu denuncia ante las autoridades correspondientes, en la misma demanda las víctimas por lo general sólo indican que les llamaron y les hicieron dar todos sus datos, lo cual es LO PEOR QUE PUEDES HACER, ya que de esa declaración se excusan los bancos diciendo que el cliente sabe que no debe compartir sus NIPS ni contraseñas jamás, y que es responsabilidad del cliente la protección de esos datos.

Lo que resulta en una NEGATIVA DE REINTEGRO para los fondos perdidos y en la gran mayoría de los casos las víctimas no reciben un sólo centavo de vuelta por parte del banco.

Para que esto no se suceda, te diré que es lo que debes declarar en las denuncias contra tu banco por fraude bancario cuando este suceda o le suceda a un conocido tuyo:

Pon mucha atención...

Si ya fuiste víctima de esto, y vaciaron tu cuenta, levanta el reporte con le banco mediante llamada telefónica, si acudes a sucursal de igual forma te dirán que llames a algún número de línea de atención.

Después de esto acude inmediatamente con la autoridad correspondiente reguladora de servicios financieros e interpon tu denuncia.

En la denuncia lo que tienes que incluir en la redacción es lo siguiente:

"Recibi una llamada por parte del banco  "NOMBRE DEL BANCO" donde una persona verfico todos mis datos como nombre completo, dirección, correo electrónico, número de teléfono, número de cuenta, número de tarjeta, saldo aproximado y movimientos de mi cuenta.

Esta persona poseía todos mis datos personales y bancarios, por lo que verifico toda la información y declaró que llamaba por parte del banco para "MOTIVO DE LA LLAMADA", donde procedimos a llevar a cabo dicha operación administrativa.

En ningún momento, consentí o autorice al banco "NOMBRE DEL BANCO" a que utilizara, compartiera, vendiera, rentara o publicara mis datos personales y bancarios. Cuya pérdida de información con fines ajenos a mis intereses han sido utilizados y perjudicado mi patrimonio y la confianza que he depositado además que con mi dinero a esta institución bancaria.

Solicito debido a esta grave falta y daño a mi patrimonio así como a mi salud emocional y mental, que el banco reintegre la totalidad de los fondos hurtados de mis cuentas bancarias mediante movimientos que yo no autorice y debido al uso de mi información personal por la cual hago responsable al banco, ya que ninguna otra persona u organización debiese de tener acceso a esa información que yo no compartí en ningún momento."

Esta sin duda abarca los puntos clave y pone la responsabilidad en manos de los bancos quienes a final de cuentas son los verdaderos responsables de todos estos fraudes y que además buscan lavarse las manos para no reintegrarle el dinero a sus clientes quienes han sido víctimas.

Ante ello, te sugerimos tomar en cuenta las siguientes recomendaciones para evitar que seas víctima de un fraude:

• Recuerda que ni las entidades financieras, ni VISA o Mastercard, solicitan datos personales a sus clientes o verificación de sus cuentas mediante llamada telefónica o por correo electrónico.
• Evita proporcionar tus datos personales, número de tarjetas o Número de Identificación Personal (NIP) por teléfono o vía email.
• Si requieres hacer una aclaración, comunícate a la línea telefónica del banco o preséntate en la sucursal bancaria más cercana.
• No realices transacciones financieras en computadoras de uso público.
• Utiliza claves fáciles de recordar, pero difíciles de adivinar.
• Cambia tus contraseñas de manera regular.
• Procura utilizar contraseñas diferentes, si cuentas con el servicio de banca por Internet, en más de una institución financiera.
• Desactiva la opción "recordar contraseñas" en el servicio de banca por Internet.
• Procura no apartarte de la computadora cuando tengas abierta una sesión de banca por Internet, ni dejar el token a la mano.